Гроші — це не просто цифри на картці чи банкноти в гаманці. Це ресурс, який може працювати на вас або ж навпаки — створювати проблеми. Чому одні люди постійно відчувають нестачу коштів, навіть маючи стабільний дохід, а інші вже в молодому віці відкладають на великі цілі та впевнено рухаються до фінансової незалежності? Відповідь проста: справа у фінансовій грамотності.
Для молоді, яка тільки починає самостійне життя, вміння розпоряджатися власними фінансами стає ключовою навичкою. Як правильно розподіляти бюджет? Чи варто заощаджувати, якщо доходи поки що невеликі? Як уникнути фінансових пасток і навчитися вигідно інвестувати? У цьому матеріалі ми розглянемо базові принципи фінансової грамотності, отримаємо поради. Готові взяти під контроль свої фінанси? Тоді почнемо.
Важливість фінансової грамотності
Фінансова грамотність важлива у сучасному світі, тому що вона допомагає людям ефективно керувати своїми грошима, ухвалювати обґрунтовані фінансові рішення та уникати боргових пасток. Є декілька основних причин:
1. Фінансова стабільність – люди, які розуміють основи фінансів, краще планують бюджет, створюють заощадження та можуть витримати економічні кризи.
2. Уникнення боргів – знання про кредити, відсоткові ставки та умови позик допомагають уникати непосильних фінансових зобов’язань.
3. Розумне інвестування – фінансово грамотні люди знають, як змусити гроші працювати на них, використовуючи депозити, акції, нерухомість чи інші інструменти.
4. Підготовка до майбутнього – планування пенсійних заощаджень, страхування та накопичення на великі покупки чи освіту дітей допомагає уникнути фінансових труднощів у майбутньому.
5. Захист від фінансових шахрайств – розуміння основ економіки та фінансів допомагає розпізнати ризикові інвестиції, фінансові піраміди та інші схеми шахрайства.
Фінансова грамотність – це не просто навичка, а життєва необхідність, яка дозволяє впевнено почуватися у світі грошей та забезпечувати своє фінансове благополуччя.
Брак розуміння базових фінансових принципів до життя «від зарплати до зарплати», невпевненості в майбутньому та неможливості досягти фінансових цілей. Це все основні причини проблем, які виникають згодом:
Настільна гра як інструмент навчання
Ігри допомагають легше засвоювати матеріал та розібратися в темі. До прикладу, настільні та цифрові моделюють реальні фінансові ситуації, можуть у безпечному середовищі спробувати управляти бюджетом, інвестувати, заощаджувати та прийняти фінансові рішення. Це не лише цікаво, а й практично: у процесі учасники отримують цінний досвід, який можна реалізувати в реальному житті.
У Черкасах набуває популярності гра про фінансову грамотність – «Життєвий капітал», тобто соціально-економічний симулятор із управління ресурсами. Це розробка українських підприємців із Харкова. Ідейний засновник – Сергій Івагло.
Занурюючись у світ фінансової грамотності люди зіштовхуються із різними життєвими труднощами, і не тільки. Можна спробувати себе в ролі керівника та приймати певні рішення. Через такі дії кожен бачить негативні та позитивні варіанти розвитку подій та вчаться керувати своїми фінансами.
– Насправді наш мозок не розрізняє, де гроші ігрові, а де реальні. Де ситуації відбуваються в реальному житті, а де – у грі. Коли люди потрапляють на не дуже хороші ситуації, повірте, сприймають їх надто близько, – розповідає Ольга Мілевська, незалежна радниця з особистих/сімейних фінансів, а також тренер гри.
Одна година гри – 10 років життя. Тобто, у гравців є можливість прожити своє життя «на полі» з 20-ти і до 60-ти років. Виходити на роботу й працювати аж до пенсії, інвестувати, купувати, продавати. І що найцікавіше – бачити наслідки своїх рішень.
Ця гра розрахована і для дітей, і для дорослих, але її подача відрізняється. Для менших учасників – це більше як навчання, для старших – побачити свої страхи та пройти це.
– Багато дітей приходять, яким уже 14–16 років і у них є упередження і рамки. Це вже батьки несвідомо закладають дитині. Тому наша задача – показати різні варіанти можливостей, їх навчити. А для дорослих, зрозуміло, зачепити їх страхи і надати нові варіанти розгляду подій, – зазначає Ольга Мілевська.
Ігри проводять для компаній, дітей, дорослих, в університетах. У Черкасах є спільнота сертифікованих тренерів, які доступно пояснюють правила та курують гру. Доєднатися можна за афішами в соціальних мережах. Крім того, у пані Ольги з колегою є школа фінансової грамотності Business School, там є відкритий клуб ігор, де можна приходити щомісяця.
Думка експерта
Ірина Гончаренко, завідувачка кафедри фінансів Черкаського державного технологічного університету зазначає, що фінансова грамотність — це не просто про гроші, це про твою свободу, впевненість і можливості. Ми всі живемо у динамічному світі, де фінансові рішення слід ухвалювати дуже швидко. Для молодої людини – це рішення від вибору першої роботи чи інвестицій у власну освіту до управління кредитами чи планування бізнесу. Якщо людина не розуміє, як працюють гроші, то вона стає їхнім заручником.
Перший крок – усвідомити, що гроші це про увагу й відповідальність. Якщо ви не контролюєте свої фінанси, вони почнуть контролювати вас. Тому почніть з простого:
1. Фінансовий щоденник.Записуйте всі свої доходи та витрати хоча б місяць – і ви здивуєтеся, скільки грошей іде на речі, без яких можна обійтися.
2. Бюджет. Навчіться розподіляти гроші за принципом 50-30-20: 50% – на необхідні витрати, 30% – на бажане, 20% – на заощадження.
3. Фінансова подушка.Відкладіть хоча б три зарплати чи стипендії – це ваш страховий поліс на випадок несподіванок.
4. Інвестуйте в себе.Освіта – це найкраща інвестиція. Читайте книги, проходьте курси, розвивайтеся.
Пані Ірина розповідає, що також корисною методикою є ігрова. Тому долучатися до ігор «Життєвого капіталу» важливо для нашої фінансової грамотності.
– Люди найкраще навчаються через досвід. Якщо просто розповідати про бюджетування, кредитні пастки чи інвестування, це може здатися сухою теорією. Але коли ти граєш і відчуваєш, як неправильне рішення призводить до фінансових проблем, а правильне – до стабільності та багатства, знання стають живими й запам’ятовуються надовго, – розповіла Ірина Гончаренко.
Одна година такої гри справді може замінити десятиліття проб і помилок у реальному житті.
Висновки та рекомендації
Фінансова грамотність – це не просто корисний навик, а необхідність для кожного, хто прагне до фінансової стабільності та незалежності. Завдяки базовим знанням про управління грошима, бюджетування, заощадження та інвестування можна уникнути фінансових проблем і забезпечити собі комфортне життя.
Основні тези:
1. Фінансова грамотність – основа стабільності. Люди, які розуміють, як працюють гроші, мають більше шансів уникнути боргів, фінансових труднощів та непередбачуваних ситуацій.
2. Освіта – ключ до фінансової свободи. Чим більше ми дізнаємося про економіку, фінанси, інвестування, тим легше нам ухвалювати розумні фінансові рішення.
3. Гра – ефективний метод навчання. «Життєвий капітал» допомагає на практиці побачити наслідки своїх рішень та навчитися краще керувати фінансами.
4. Планування та відповідальність – основні принципи управління грошима. Ведення фінансового щоденника, створення бюджету та формування фінансової подушки можуть значно покращити якість життя.
Фінансова грамотність – це шлях до свободи, стабільності та впевненості у завтрашньому дні. Починайте навчатися вже сьогодні, і ваші фінанси почнуть працювати на вас!
Катерина Супрун
