Як не стати грошовим мулом? (продовження)
Учора ми з вами розпочали тему про дропів, дізналися хто такі грошові мули, як злочинці їх вербують та ознайомились зі статистикою та тенденціями серед клієнтів українських банків.
Нагадаємо, що дропи – це особи, які свідомо чи несвідомо сприяють відмиванню грошей. Вони отримують кошти на власний рахунок, після чого переводять їх на інші рахунки, знімають готівку та передають злочинцям в обмін на комісійні, за винагороду передають свої банківські реквізити або дані карткових рахунків стороннім особам.
Сьогодні розглянемо характерні ознаки діяльності дропа, приклади використання грошових мулів серед клієнтів банків а також рекомендації як ними не стати.
Серед характерних ознак діяльності дропа можна виділити:
- Раптовий сплеск активності.
– Клієнт щойно відкрив рахунок у банку або тривалий час не здійснював жодних операцій.
– Після цього різко зростає активність: велика кількість транзакцій за короткий період, обороти можуть перевищувати 100 тис. грн за кілька днів.
- Нетипові фінансові операції.
– Понад 97% усіх операцій – це виключно перекази між картками.
– Відсутні стандартні витрати: покупки в магазинах, оплата послуг, зняття готівки.
- Різноманітність контрагентів.
– Перекази здійснюються на випадкові рахунки без помітного зв’язку між відправниками та отримувачами.
– Операції мають різні суми, що ускладнює виявлення закономірностей.
- Висока інтенсивність транзакцій.
– Кількість операцій може досягати сотень переказів на годину, що є нетиповою поведінкою для звичайного користувача.
Наразі банки наводять такі приклади використання дропів серед клієнтів, які спостерігались до 1 лютого 2025 р.[1]
- Працівниця підприємства з Вінниччини (52 роки).
– Офіційний дохід: до 20 тис. грн/місяць.
– Відкрила рахунки у чотирьох банках через онлайн-сервіси.
– Через два тижні почала отримувати 17+ P2P-переказів щодня з різних джерел та пересилати кошти до інших банків.
– Загальний оборот за день сягнув 160 тис. грн.
- Студент із Одеси (19 років).
– Офіційний дохід: до 20 тис. грн/місяць.
– Відкрив рахунки у двох банках із тижневим інтервалом.
– За місяць провів операцій на 300 тис. грн через обидва банки.
- Працівниця з Миколаєва (38 років).
– Офіційний дохід: до 11 тис. грн/місяць.
– Відкрила рахунки у чотирьох банках, ймовірно перебуваючи за кордоном.
– Загальний обіг коштів сягнув 980 тис. грн на місяць, гроші надходили від різних відправників і переказувалися різним отримувачам.
- Безробітний із села на Миколаївщині (20 років).
– Офіційний дохід: до 8 тис. грн/місяць.
– Відкрив рахунок у одному з банків.
– Через три місяці почав отримувати та відправляти великі обсяги P2P-переказів.
– У місяць провів 1,8 млн грн за 453 транзакції.
- Пенсіонерка з Харкова (67 років).
– Офіційний дохід: до 20 тис. грн/місяць.
– У ніч проти 26 грудня 2023 року у своєму банку відкрила 9 депозитних рахунків з назвами на кшталт «На автобус», «На діамант», «На пікап».
– Упродовж ночі на ці рахунки надійшло 2,1 млн грн, які були повністю виведені в період з 8:00 до 14:00 того ж дня.
– Жінка була впевнена, що збирає кошти на допомогу ЗСУ.
Зважаючи на все наведене вище пропонуємо рекомендації, як не стати грошовим мулом:
🔹 Не погоджуйтесь на сумнівні пропозиції роботи, що передбачають переказ грошей або зняття готівки.
🔹 Перевіряйте компанії, які пропонують такі вакансії. Якщо сайт або роботодавець викликають підозри – це може бути шахрайська схема.
🔹 Не передавайте свої банківські реквізити, навіть якщо вам обіцяють «бонуси» чи додатковий дохід.
🔹 Будьте обережні з оголошеннями про «легкий заробіток», особливо якщо для роботи не потрібен досвід або спеціальні навички.
🔹 Не відкривайте нові рахунки на прохання третіх осіб – це може зробити вас співучасником злочину.
🔹 Не погоджуйтеся проводити транзакції для незнайомців, навіть якщо вони запевняють, що це законно
Якщо вам пропонували стати грошовим мулом або ви стали жертвою шахрайства, негайно звертайтеся до правоохоронних органів!
Будьте пильними, щоб не потрапити в пастку фінансових шахраїв!
Принагідно кафедра фінансів ЧДТУ нагадує, що в цікавому та зручному форматі підвищити свою фінансову грамотність можна в «Інтерактивному посібнику з фінансової грамотності / І. Г. Гончаренко, Л. В. Бережна, О. Ю. Березіна ; М-во освіти і науки України, Черкас. держ. технол. ун-т. Черкаси: Видавець Третяков О. М., 2024. 120 с.» за посиланням https://er.chdtu.edu.ua/handle/ChSTU/5471.
Навчайтесь та ставайте фінансово обізнаними!
[1] За матеріалами https://fintechinsider.com.ua/naczbank-planuye-obmezhyty-kartkovi-perekazy-yak-cze-dopomozhe-u-borotbi-z-dropamy/
